כספים
ההתנהלות הכלכלית של בני זוג שהם בגיל השלישי מקבלת לא אחת תפנית משמעותית וזאת כיוון שההכנסות משתנות. לפעמים השינוי הוא מינורי ולעיתים השינוי הוא דרסטי, אך תמיד הוא משפיע על חיי היום יום שלהם. מי שעבד לאורך שנים במקום מסודר ובוצעה עבורו הפרשה לפנסיה, מקבל כעת בכל חודש קצבת פנסיה שהיא נמוכה יותר מגובה השכר שקיבל אדם זה עד עתה, אך עדיין מדובר בסכום שהוא בדרך כלל משמעותי. בנוסף לכך הוא מקבל פיצויים ולכן, יש לו כספים לשעת צורך. לעומת זאת, מי שלא עבד בעבודה מסודרת, החליף מקומות עבודה או היה עצמאי שלא הפריש כספים לטובת הפנסיה, מקבל כעת סכום כספי נמוך בכל חודש או לא מקבל כספים כלל.
לאור זאת, יש אזרחים רבים בגיל השלישי שנקלעים לבעיות שונות הקשורות לנושא כספים ולכן הם מחפשים פתרונות זמניים או פתרונות קבועים, וזאת על פי המקרה הספציפי. אחת האופציות היא לבקש משכנתא הפוכה בסכום חד פעמי כדי לשלם חוב, לסייע לילדים ברכישת דירה, טיול בחו"ל או לכל מטרה אחרת. יש אפשרות לקבל זאת גם כקצבה חודשית בסכום קבוע של כמה אלפי שקלים בכל חודש. זוהי תוספת משמעותית של הכנסה קבועה בכל חודש ולכן היא מאפשרת לבני הגיל השלישי להזדקן בכבוד.
בעיות של כספים בגיל השלישי
כאשר בעלי נכס נקלעים לבעיות הקשורות בכספים הם בוחנים כמה וכמה דרכים כדי לפתור זאת. אחד הרעיונות הוא למכור את הנכס ולעבור לגור בדירה שכורה וכך יהיה להם כסף עבור הצרכים המיידים שלהם. האופציה הזו בעייתית, כיוון שלא תמיד אפשר למצוא דירה מתאימה בסביבת המגורים שאליה הם רגילים כיוון שהם חיים בה שנים רבות. כמו כן, אי אפשר לדעת מהו מצבה הפיזי של הדירה ומעבר לכך, ההתנהלות עם בעל הנכס עלולה להיות לא נעימה והוא גם יכול לבקש לפנות את הדירה -אם הוא מעונין לגור בה או למכור אותה. חוסר היציבות הזו אינה מתאימה לאנשים מבוגרים ולכן, הם מעדיפים פתרונות אחרים.
משכנתא על נכס בבעלות
אחד הפתרונות בנוגע לכספים בגיל השלישי ואפשרות טובה יותר היא "למכור" חלק מהנכס הקיים לבנק ולקבל עבורו תמורה כספית. על פי שווי הנכס, הבנק יציע משכנתא הפוכה בסכום מסוים ובתמורה לכך תירשם הערת אזהרה על כך ברשם המקרקעין המחוזי.
בעל הנכס יכול לבחור בין מסלול קבלת של סכום חד פעמי, או לחלופין קצבה חודשית עד הגיעו לגיל 120.
החזר המשכנתא ההפוכה
בעל הנכס אינו אמור להחזיר את סכום ההלוואה בחייו. ההתחשבנות בנושא כספים תתבצע רק לאחר ששני בני הזוג ילכו לעולמם. הבנק ימכור את הנכס, יחזיר לעצמו את סכום ההלוואה, והיתרה תועבר ליורשים על פי החלוקה ככתוב בהסכם.
עם זאת, אפשר גם שהיורשים ירכשו מהבנק חלק זה של הנכס ולאחר התשלום לבנק, מלוא הנכס יהיה שייך להם.
